国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知
国家外汇管理局
国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知
2004年6月30日
国家外汇管理局发布
汇发〔2004〕66号
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；中国银联股份有限公司；各中资外汇指定银行：
为促进我国银行外币卡业务的发展，进一步规范银行外币卡管理工作，现对银行外币卡管理有关事项通知如下：
一、本通知中的银行外币卡包括境内外币卡和境外银行卡。前者指境内金融机构发行的外币卡（以下简称“境内卡”）；后者指境外机构发行的银行卡，但不包括境外机构发行的人民币卡（以下简称“境外卡”）。
二、境内外币卡的分类
（一）按照发行对象，境内卡可以分为个人卡和单位卡。个人卡是向自然人发行的外币卡；单位卡是向法人或其他组织发行，由该单位指定人员使用的外币卡。
（二）按照是否给予持卡人授信额度，境内卡可以分为贷记卡和借记卡。贷记卡是允许持卡人在发卡金融机构给予的信用额度内先使用、后还款的外币卡；借记卡是持卡人先存款、后使用，没有信用额度的外币卡。
（三）按照发卡币种，境内卡可以分为外币卡和本外币卡。外币卡指单币种外币卡；本外币卡指人民币和外币的双币种或多币种卡。
三、境内外币卡的发行和使用
（一）境内金融机构可发行外币贷记单位卡，但卡内不能存有外汇资金；可以向在本行开有经常项目外汇账户的单位发行外币借记单位卡，但单位借记卡中余额和该单位经常项目外汇账户余额合计不得超过规定的经常项目外汇账户限额。
（二）个人卡在境内可以提取人民币现钞；也可以到发卡金融机构营业柜台，在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞。但不得透支提取外币现钞，也不得在自动柜员机上提取外币现钞。
个人卡提取外币现钞，应执行国家外汇管理局关于个人在境内提取外币现钞的相关规定。
（三）单位卡在境内不得提取外币现钞或人民币现钞。
（四）对境内卡在境外提现实行限额管理。提现限额标准为：当日内累计提现不得超过等值1000美元，1个月内累计不得超过等值5000美元，6个月内累计不得超过等值10000美元。
（五）境内卡在境外可用于经常项目下的消费支付，不得用于其他交易的支付。发卡金融机构应当按照国家外汇管理局确定的境内卡在境外使用禁止类和限制类商户类别码做好系统设置，严格控制脱机交易。因技术等原因未完成系统设置的发卡金融机构，应按月逐笔向国家外汇管理局报送已发生的不合规交易。
四、境外卡收单业务
（一）境外卡在境内可以提取人民币现钞；也可以到境内金融机构营业柜台提取外币现钞，不得在自动柜员机上提取外币现钞。
境内金融机构为非居民个人办理境外卡提取外币现钞业务时，应执行国家外汇管理局关于非居民个人外汇管理的有关规定。
（二）非居民使用境外卡在境内提取人民币现钞未用完部分，可凭其原始交易凭证，如ATM或收单金融机构柜台的相应单据，在提现后6个月内，到银行营业柜台兑回不超过原提现金额的外币，并可按相关规定汇出或携带出境。
（三）境内金融机构为境外卡办理资金存入的，视同向境外汇款，应执行国家外汇管理局的有关规定。
（四）境内尚未开办人民币业务的外资金融机构办理境外卡收单业务时，其银行卡项下人民币资金来源，应通过其经所在地中国人民银行分支行批准开立的结售汇人民币专用账户解决。
五、银行外币卡项下的清算、还款及购汇
（一）银行外币卡境内使用，应当遵守境内禁止外币计价结算的外汇管理规定。境内特约商户（包括免税店）受理的银行外币卡交易，其与收单金融机构之间必须以人民币清算。
（二）境内卡境内交易，扣除柜台提取外币现钞部分，应通过境内清算渠道以人民币完成清算；境内交易形成的透支，持卡人应以人民币偿还。
（三）境内卡境内交易若因特殊原因通过银行卡国际组织清算，发卡金融机构在以外币完成清算后，可用持卡人偿还的人民币购汇补充已垫付的外汇。通过银行卡国际组织清算是指两种情形：一是境内外币卡境内交易通过银行卡国际组织清算；二是“误抛”交易，即境内本外币卡在境内使用本应视同人民币卡，却被收单金融机构判为外币卡，抛至银行卡国际组织清算。
（四）收单金融机构因银行外币卡境内交易从银行卡国际组织收取的外汇，扣除柜台提取外币现钞部分，应及时结汇。
（五）经批准在境外受理银行外币卡的境内航空公司等特约商户，与收单金融机构之间可以用外汇清算，发卡金融机构可以支付外汇。
（六）境内卡在境外消费或提现形成的透支，持卡人可以用自有外汇资金偿还，也可在发卡金融机构购汇偿还。
（七）发卡金融机构办理上述售汇业务时，售汇额不得超过境内卡已形成的外币透支额，且必须直接用于偿还已形成的透支款。
（八）境内卡项下的各项费用，年费、换卡补卡费应以人民币计收；其他费用可以由银行直接从有外汇余额的卡中扣取，也可由持卡人以人民币支付。
六、银行外币卡项下有关业务的统计及报备
（一）银行外币卡的结售汇统计应按属地管理原则，由收取外汇并结汇、扣收人民币并购汇的金融机构完成。统计项目归属如下：
1.境外卡：收单结汇，计入“结汇收入�非贸易收入�旅游”；非居民持境外卡提取人民币现钞后的兑回，计入“售汇支出�非贸易支出�其他非贸易外汇支出”。
2.境内卡境内使用的结汇：个人卡计入“结汇收入�非贸易收入�国内居民外汇”；单位卡计入“结汇收入�非贸易收入�其他非贸易收入”。
3.境内卡购汇：个人卡境外使用或境内交易抛到境外清算后的还款购汇，计入“售汇支出�非贸易支出�国内居民外汇”；单位卡境外使用后的还款购汇，计入“售汇支出�非贸易支出�因公出国”；单位卡境内交易抛到境外清算后的还款购汇，计入“售汇支出�非贸易支出�其他非贸易外汇支出”。
（二）有关银行外币卡的国际收支统计申报，按下列规定执行：
1.从境外将款项直接汇入境内外币卡，应按照《通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程》及其有关规定进行国际收支统计间接申报。
2.境外卡持卡人在境内银行柜台提取人民币现钞，境内银行应按照《汇兑业务统计申报操作规程》及其有关规定进行汇兑业务申报。
3.有关银行外币卡项下其他业务的国际收支统计申报事宜，另行规定。
（三）各发卡金融机构应汇总向国家外汇管理局报送境内卡项下交易及购汇业务的笔数及金额情况（报表要求见附件表1）。
（四）对于银行外币卡项下大额存款、提现或消费交易，境内金融机构应按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》及相关管理规定，向所在地外汇局报告大额和可疑外汇交易情况。
（五）对于境内卡项下所发生的境内外交易符合以下情形的，发卡金融机构应报所在地外汇局备案（报表要求见附件表2），各地外汇局应将发现的可疑交易向上级外汇局报告：
1.持卡人使用境内卡在1个月内提取外币现钞和境外消费金额累计超过等值20000美元的；
2.持卡人使用个人卡在1年内提取外币现钞和境外消费金额累计超过等值40000美元的；
3.持卡人使用单位卡在1年内提取外币现钞和境外消费金额累计超过等值60000美元的。
（六）金融机构每月初10个工作日内向外汇局报送报备资料。
金融机构向国家外汇管理局报送资料的，应以电子方式和书面方式分别报送。E-mail地址：yinhangchu@mail.safe.gov.cn。通讯地址：北京市海淀区阜成路18号华融大厦。收件单位：国家外汇管理局国际收支司银行外汇收支管理处。邮政编码：100037。
七、其他事项
（一）境内卡所有附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一个账户管理。
（二）本文所涉及的时间，“1个月”指1个自然月，“6个月”和“1年”按连续自然月计算。
（三）中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”）应组织好本外币卡境内交易的人民币清算工作。发卡金融机构必须将本外币卡的卡BIN上报中国银联，供收单金融机构从中国银联的平台下载。收单金融机构应做好相应的银行卡系统设置，在判卡时，必须优先判人民币卡。各发卡金融机构应按月将发生的“误抛”交易金额及造成“误抛”的收单机构名单向中国银联报备。
（四）开展银行外币卡业务的金融机构应全面客观地向客户介绍银行外币卡的外汇管理政策，向公众说明银行外币卡使用范围和透支还款等项管理规定，防止片面宣传和误导。
（五）境内各发卡金融机构若因本通知而需修改银行卡章程的，应在有关监管部门批准后，报国家外汇管理局备案。
（六）各地外汇局应对辖内金融机构银行外币卡项下的宣传、业务开展中外汇管理法规政策的执行情况及可疑信息进行跟踪检查。对金融机构片面和错误宣传的，应责令其改正。对违反外汇管理规定的金融机构、特约商户和个人，外汇局可依据《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理法规进行处罚。
八、本通知自2004年9月1日起实施。2003年5月发布的《关于银行外币卡管理有关问题的通知》（汇发［2003］65号）同时废止。
请各分局接到本通知后，尽快向辖内支局和中、外资金融机构转发。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局国际收支司反馈（联系电话：010-68402313、68402109，传真：68402315）。
附件：表1、境内外币卡交易和购汇信息统计表
表2、境内外币卡异常提现、消费报表
关于进一步做好旅游公共服务工作的意见
国家旅游局办公室
关于进一步做好旅游公共服务工作的意见
旅办发[2012] 281号
各省、自治区、直辖市旅游局（委）：
为贯彻落实《国务院关于加快发展旅游业的意见》（国发〔2009〕41号）精神，加快实施《中国旅游公共服务“十二五”专项规划》，全面提升我国旅游公共服务的质量和水平，不断满足广大游客的旅游公共服务需求，特提出如下意见:
一、 总体要求
(一)指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持以人为本，强化公共服务精神，进一步提高认识、转变政府职能、创新工作机制、加强统筹协调，完善旅游公共服务体系，丰富旅游公共服务内容，提升旅游公共服务质量与水平，为把旅游业培育成为国民经济的战略性支柱产业和人民群众更加满意的现代服务业，实现建设世界旅游强国的目标，推动社会和谐发展，提高人民群众生活质量做出积极贡献。
(二)基本原则。坚持游客为本、需求导向，实现旅游公共服务的科学发展；坚持政府主导、多方参与，推动旅游公共服务的可持续发展；坚持分级负责、分类指导，形成统一领导、全社会协同的旅游公共服务供给格局；坚持因地制宜、统筹发展，推动东中西部协调有序发展；坚持先进引领、强化规范，以标准和示范工程引导服务水平和质量的全面提高。
（三）工作目标。力争到2015年末，基本建设完善全国旅游信息咨询服务体系、旅游安全保障服务体系、旅游交通便捷服务体系、旅游便民惠民服务体系、旅游行政服务体系等五大体系，初步实现旅游公共服务在东中西区域间、城乡间的统筹协调发展，全面提升旅游公共服务的质量和水平。
二、主要任务
（四）加快旅游公共信息服务体系建设。以制定旅游公共信息标准为基础，以建设旅游咨询中心示范项目为重点，完善以旅游资讯网站为中心的在线旅游信息服务集群，以各类旅游咨询中心为基础的现场信息服务窗口和以旅游服务热线为基础的旅游信息声讯服务系统。充分利用现代信息技术，整合旅游公共信息资源，加强旅游重要信息发布，拓宽旅游公共信息发布渠道，不断扩大旅游公共信息服务的覆盖面，提高服务水平。
（五）加快旅游安全保障体系建设。建立健全旅游安全保障法制、体制和机制；强化旅游安全风险防范，建立健全旅游目的地安全风险的监测、评估和预警制度，联合建立旅游气象服务示范区；加强旅游安全监管，落实旅游安全责任，加强宣传教育与培训；完善各类旅游接待单位的应急救援设施设备与服务，强化应急预案体系建设，探索建立一批旅游应急救援基地，增强旅游应急处置能力；继续推动实施旅行社责任保险统保示范项目，进一步完善旅游保险体系，强化全社会旅游保险意识。
（六）加快旅游交通便捷服务体系建设。推进完善公共交通的旅游服务功能，实施旅游观光巴士示范工程；建设由集散中心、集散分中心、集散点组成的集散中心体系，实施旅游集散中心示范工程；推进完善以旅游交通引导标识、旅游交通导览图为重点的旅游交通引导标识系统；推进建设一批自驾车旅游服务区、自驾车营地和汽车旅馆，完善自驾游服务体系。
（七）加快旅游惠民便民服务体系建设。推进更多的旅游资源优惠或免费开放，鼓励推出更多优惠和便民措施，鼓励向困难人群如低收入群体、偏远地区农村的学生等推出免费旅游计划、旅游优惠券等优惠政策；完善城镇旅游功能，推进惠民休憩环境建设；完善公共服务设施的旅游服务功能，推进通信、景区停车场、无障碍设施、旅游厕所等旅游便民服务设施的建设。
（八）加快旅游行政服务体系建设。推进信息服务、交通便捷服务、安全保障服务等方面的区域间和境内外协作，为跨区域和出入境旅游提供安全、便利、优质的旅游环境；完善旅游服务质量引导、监管、评价和改善机制，保护游客合法权益；引导游客文明、理性、绿色出游；推动《国民旅游休闲纲要》的制定和实施，推动落实带薪休假制度，积极引导休闲度假发展。
三、 工作机制
（九）推动建立“大旅游公共服务”的工作机制。按照统一规划、分类管理、共同推进的原则，尽快推动形成大旅游公共服务格局，推动形成政府牵头、相关部门参与、旅游行业内部上下联动的工作机制，加强政策共享、信息共享，协同推进旅游公共服务体系建设。
（十）建立健全社会化参与供给的工作机制。拓宽旅游公共服务供给渠道，推动形成主体多元化的可持续发展的旅游公共服务供给体制。积极探索政府引导性投资带动旅游公共服务体系建设的投入机制，鼓励和引导社会资本和社会力量参与到旅游公共服务体系的建设中来。根据旅游公共服务的公益性程度，分别确定最佳的供给主体，采取不同的运营模式，形成政府主导、各种社会主体共同参与的旅游公共服务供给格局。
（十一）建立健全绩效监督评估问责工作机制。构建包括人大、政协及审计部门、传媒及公众等在内的多层次旅游公共服务监管体系，强化外部监管；开展以游客满意度调查及第三方机构独立评估为主的绩效评估，将其纳入各级旅游部门及政府有关部门的工作考核体系中；不断规范问责程序，健全问责制度。
四、保障措施
（十二）加强组织保障。加强对旅游公共服务工作的领导，强化旅游公共服务职能，进一步健全机构,充实人员，落实责任；制定工作实施方案，明确旅游公共服务工作的重点内容、工作措施及实施步骤，确保旅游公共服务工作稳步推进；不断加大旅游公共服务的政策支持力度，加强与相关部门的沟通协调，积极争取财税、土地等方面的政策支持。
（十三）加强法制标准保障。积极推动地方立法，明确旅游公共服务的主要内容、经费来源、职责分工等；制定完善旅游公共服务的标准，强化对旅游咨询、旅游集散、旅游安全保障、旅游紧急救援等方面的引导，提高旅游公共服务产品的质量与水平。
（十四）加强投入保障。推动各级财政加大对旅游公共服务的支持力度，建立稳定的财政资金渠道并不断加大支持和投入力度；整合相关渠道建设资金加快旅游公共服务建设，争取优先投入旅游公共服务领域；加大财政转移支付对旅游资源丰富但经济落后区域特别是革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区的支持和倾斜力度；鼓励民间资本投入旅游公共服务领域。
（十五）加强信息技术保障。要高度重视现代信息技术在旅游公共服务中的应用。充分利用微博、手机短信、彩信等新兴媒体形式构建旅游公共信息服务平台，充分利用卫星通信、定位等技术提升旅游安全风险的监测预警和应急处置水平；充分利用信息技术完善旅游公共服务的内部管理、服务提供、绩效评估等，提高旅游公共服务的水平和效率。
（十六）加强人才队伍保障。加快旅游公共服务人才培养，重点培养旅游公共管理、旅游信息服务、应急管理等人才；大力培育旅游志愿者队伍，重点在信息咨询、翻译接待、紧急救援、文明督导、向导指引等领域招募志愿者，并不断完善培养、管理、保障和激励机制。
国家旅游局办公室
二〇一二年六月十一日
